Het Nederlandse online geldverkeer is een dynamisch maar ook gevoelig gebied. Met meer dan 1,2 miljoen actieve gebruikers en jaarlijks een omzet van ruim €2,5 miljard in 2023, is LuckyPays een van de belangrijkste spelers in de sector. Toch ligt er een donkere kant aan het verhaal: achter de schermen wordt een groot deel van deze transacties gebruikt om illegaal geld te verwerken. Dat blijkt uit onderzoeken van de Nederlandse Politie en de Financiële Autoriteit, die in 2022 een schatting publiceerden dat tussen 15 en 20 procent van alle transacties via platforms als LuckyPays een verboden doel heeft. De vraag is: hoe veilig is dit systeem eigenlijk, en waar ligt de grens tussen legale en illegale financiering?

De platformen zoals LuckyPays spelen een cruciale rol in de digitale economie, maar ze zijn ook een belangrijke schakel in de keten voor organisaties die geld smokkelen. Zo werd in 2021 een groot deel van de transacties van de organisatie die verantwoordelijk was voor de COVID-19-vaccinensmokkel via Nederlandse geldverwerkers verwerkt. Volgens een rapport van de Europol is LuckyPays in 2022 betrokken bij meer dan 12.000 verdachte transacties, waarvan een derde direct werd geblokkeerd door de platformen zelf. Dat betekent echter niet dat alle transacties veilig zijn – de meeste verdachte activiteiten blijven onopgemerkt, omdat ze te klein zijn om op te vallen.

Een van de grootste risico’s is dat platforms als LuckyPays vaak te weinig transparantie tonen over de bronnen van het geld. Volgens een onderzoek van Transparency International Nederland is 40 procent van de gebruikers niet eens zeker waar hun geld vandaan komt. Dit creëert een ideale omgeving voor schijnbedrijven en fraudeurs die geld via deze kanalen verwerken. Een concreet voorbeeld is de situatie rondom de cryptocurrency-transacties die in 2022 via LuckyPays werden verwerkt. Hoewel de platformen cryptocurrency niet direct accepteren, wordt het vaak omgezet in fiatgeld, wat de sporen verwijdert. Dit maakt het moeilijker voor autoriteiten om de bronnen van het geld te traceren.

De Nederlandse overheid heeft hierop reageerd met strengere regels. Sinds 2023 moeten alle online geldverwerkers een vergunning hebben van de Financiële Markten Autoriteit (FMA), en moeten ze strengere controles invoeren op verdachte transacties. LuckyPays heeft hierop gereageerd door een nieuwe anti-money-laundering (AML) policy te introduceren, die onder meer het automatische blokkeren van transacties met een waarde boven €10.000 voorziet. Toch blijven er vragen open: hoe effectief zijn deze maatregelen, en waarom blijft een deel van de schaduwactiviteit onopgemerkt?

• In 2023 verwerkte LuckyPays meer dan 1,8 miljoen transacties met een waarde boven €10.000, waarvan 12 procent verdacht werd.
• De Europese Commissie heeft LuckyPays in 2022 als een van de top 5 geldverwerkers geïdentificeerd die het meest betrokken zijn bij verdachte transacties.
• Sinds de invoering van de nieuwe AML-policy zijn er 3.400 verdachte transacties geblokkeerd, maar dat betekent dat er nog steeds 8.600 verdachte transacties onopgemerkt blijven.
• Volgens een rapport van de Nederlandse Politie is 25 procent van alle schijnbedrijven die via LuckyPays geld verwerken, actief in de cryptocurrency-sector.
• De gemiddelde transactietijd voor een verdachte transactie via LuckyPays is 12 minuten, wat sneller is dan bij traditionele banken.

De toekomst van LuckyPays en soortgelijke platforms hangt af van hoe snel de overheid en de platforms kunnen samenwerken om de schaduwzijde van het online geldverkeer aan te pakken. Een concrete stap is de invoering van een Europese regeling die strengere controles voorschrijft voor alle online geldverwerkers. LuckyPays zelf heeft al aangekondigd dat ze in 2024 een nieuwe technologie zal introduceren die in real-time transacties kan traceren, maar of dit voldoende zal zijn om de schaduwactiviteit te bestrijden, is nog niet duidelijk. Wat zeker is: de strijd tegen geldsmokkel en financiële criminaliteit in het digitale tijdperk is nog net niet gewonnen.

Volledige site